Sự ra đời của FinTech có thể bắt nguồn từ những năm 1950 khi chiếc thẻ tín dụng đầu tiên được phát minh bởi Diners Club. Tuy nhiên, việc sử dụng công nghệ chính thức trong các dịch vụ tài chính có thể bắt nguồn từ năm 1967 khi Ngân hàng Barclays lắp đặt máy ATM đầu tiên. Đây là dấu mốc thực sự chuyển đổi từ công nghệ sang công nghệ kỹ thuật số.
Nếu nói về ngành ngân hàng, FinTech không còn là một thuật ngữ chuyên ngành nữa. Thay vào đó, nó đã trở thành một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực công nghệ. Tổng đầu tư toàn cầu vào FinTech đã đạt mức 210 tỷ đô la Mỹ vào năm 2021. Con số này là minh chứng hùng hồn cho thấy cuộc cách mạng kỹ thuật số đang ở ngay trước ngưỡng cửa của ngành dịch vụ tài chính hay ngân hàng.
Cuộc cách mạng kỹ thuật số đã tạo ra tác động to lớn đến tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn cầu. Nhưng FinTech chính xác là gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
FinTech là gì?
FinTech, hay công nghệ tài chính, là sự kết hợp giữa hai lĩnh vực dịch vụ tài chính và công nghệ kỹ thuật số. FinTech là việc sử dụng công nghệ sáng tạo để tạo ra và cung cấp các dịch vụ tài chính.
FinTech khuyến khích các công ty khởi nghiệp sử dụng công nghệ kỹ thuật số để phát triển các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, chẳng hạn như thanh toán di động, tài chính thay thế, ngân hàng trực tuyến, dữ liệu lớn, robo-advisor, cho vay ngang hàng, huy động vốn cộng đồng và quản lý tài chính tổng thể.
FinTech ban đầu được giới thiệu như một công nghệ hệ thống phụ trợ cho các tổ chức tài chính và ngân hàng. Tuy nhiên, định nghĩa của FinTech đã thay đổi đáng kể kể từ đó. Ngày nay, FinTech bao gồm một số ứng dụng dành cho người tiêu dùng có thể giúp bạn giao dịch chứng khoán, quản lý tiền và thanh toán bảo hiểm và thực phẩm thông qua công nghệ này.
FinTech đã tác động đến vô số ứng dụng dành cho ngân hàng và biến đổi cách đánh giá tài chính cho khách hàng. Tác động của FinTech trải rộng từ các ứng dụng thanh toán di động như Square đến các công ty đầu tư và bảo hiểm. Tác động sâu sắc của FinTech này cũng có thể được coi là mối đe dọa tiềm tàng đối với các ngân hàng truyền thống.
Ngoài ra, trong kỷ nguyên số ngày nay, khách hàng không còn mặn mà với các dịch vụ được cung cấp bởi hệ thống ngân hàng truyền thống. Thay vào đó, họ thích các dịch vụ nhanh chóng và an toàn. Do đó, FinTech đang ngày càng trở nên phổ biến và đang phá vỡ ngành ngân hàng.
Thống kê về FinTech
Bây giờ, hãy cùng xem một số thống kê về FinTech:
Theo một nghiên cứu của Fortune, vào năm 2021, có tới 90% người Mỹ sử dụng FinTech để quản lý tài chính của họ. Một nghiên cứu khác cũng cho biết rằng tính đến năm 2021, có hơn 10.000 công ty khởi nghiệp FinTech được đăng ký tại Hoa Kỳ và hơn 26.000 trên toàn cầu.
Hiện nay, có khoảng 2 tỷ người trên thế giới không có tài khoản ngân hàng hoặc các dịch vụ tài chính chính thức. FinTech đã trở thành một cứu cánh cho tất cả những người này bằng cách cung cấp một lựa chọn dễ dàng để tham gia và tiếp cận các dịch vụ tài chính.
FinTech cũng là lựa chọn tốt nhất để thúc đẩy hòa nhập tài chính vì nó được phát triển để cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập trực tiếp đến tài chính của họ thông qua công nghệ đơn giản nhưng tiên tiến.
Hơn nữa, FinTech và các dịch vụ ngân hàng có mối liên kết chặt chẽ với nhau. FinTech có thể tích hợp các dịch vụ ngân hàng với các sáng tạo tiên tiến của mình, giúp chúng trở nên dễ tiếp cận và hữu ích hơn cho đại đa số dân số.
Tại sao Fintech và ngân hàng nên hợp tác chặt chẽ
Bây giờ chúng ta đã hiểu rõ về Fintech là gì và các thống kê khiến nó trở thành một khía cạnh thiết yếu của ngân hàng, chúng ta cần hiểu lý do tại sao Fintech và ngân hàng nên hợp tác với nhau:
Sự gia tăng trong việc sử dụng điện thoại thông minh
Một nghiên cứu cho biết rằng có khoảng 7,26 tỷ người dùng điện thoại thông minh tính đến năm 2022. Con số thống kê này đủ để diễn giải rằng có sự gia tăng đáng kể trong việc sử dụng điện thoại thông minh trong thế giới hiện đại.
Vì vậy, tất cả những người dùng này đều là khách hàng tiềm năng của cả ngân hàng và Fintech. Tuy nhiên, các ngân hàng không thể tiếp cận mọi địa điểm do chi phí hoạt động. Đây là nơi Fintech giúp các ngân hàng tiếp cận và thu hút nhiều khách hàng hơn.
Hầu hết mọi dịch vụ đều khả dụng trực tuyến
Ngày nay, mọi người có thể mua bất cứ thứ gì và mọi thứ trực tuyến. Cho dù đó là các sản phẩm như thuốc men và thực phẩm hay các dịch vụ như dọn dẹp và chải chuốt, mọi thứ đều có thể được tìm thấy và mua trực tuyến.
Đối với các dịch vụ ngân hàng, các giải pháp thanh toán của Fintech được liên kết với tài khoản ngân hàng tương ứng của người dùng, sau đó người dùng có thể sử dụng số dư trong ngân hàng để thanh toán trực tuyến cho các dịch vụ có sẵn trên ứng dụng Fintech, chẳng hạn như đặt vé, thanh toán hóa đơn, EMI, và nhiều hơn nữa.
Bảo mật là ưu tiên hàng đầu
Các công ty Fintech đang sử dụng các công nghệ tiên tiến để bảo vệ thông tin tài chính của khách hàng. Họ sử dụng AI để phát hiện gian lận, blockchain để lưu trữ dữ liệu an toàn, RegTech để tuân thủ quy định, Mutlti-Clouds và IoT để có các giải pháp bảo mật thông minh hơn.
Các biện pháp này đảm bảo rằng thông tin tài chính của khách hàng được an toàn khỏi các mối đe dọa như gian lận và hack. Các công ty Fintech đang thực hiện một cách tiếp cận toàn diện đối với bảo mật bằng cách triển khai một loạt các công nghệ và giải pháp để giữ cho dữ liệu của khách hàng được an toàn và bảo mật.
Thương hiệu tốt hơn
Các công ty Fintech đang sử dụng các công cụ hiện đại như gamification để làm cho các tác vụ tài chính, chẳng hạn như lập ngân sách, trở nên hấp dẫn hơn cho khách hàng. Cách tiếp cận mới mẻ đối với việc xây dựng thương hiệu các dịch vụ cũ này là điều mà các ngân hàng nên lưu ý, vì nó có thể giúp họ thu hút và giữ chân khách hàng.
Bằng cách kết hợp các kỹ thuật hiện đại này, các ngân hàng có thể cải thiện trải nghiệm của khách hàng và duy trì khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Nâng cao sự hài lòng của khách hàng
Các công ty Fintech đã phá vỡ ngành dịch vụ tài chính với cách tiếp cận sáng tạo đối với trải nghiệm khách hàng. Họ nhanh hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn các ngân hàng truyền thống, đồng thời có chi phí thấp hơn. Điều này đã dẫn đến việc nhiều công ty Fintech giành được lòng tin của khách hàng thông qua dịch vụ xuất sắc và việc mua lại khách hàng dựa trên giới thiệu.
Các ngân hàng có thể tận dụng lợi thế này bằng cách học hỏi từ Fintech và tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng của riêng họ. Điều này có thể dẫn đến dịch vụ tốt hơn cho khách hàng và cuối cùng, tăng cường lòng tin và lòng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng. Tóm lại, các ngân hàng có thể cải thiện dịch vụ của mình bằng cách áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm của Fintech.
FinTech đang thay đổi ngành ngân hàng và tài chính như thế nào?
Ví điện tử
Ví điện tử là một trong những giải pháp Fintech hàng đầu trong ngành tài chính. Sự phát triển mạnh mẽ của ví điện tử là một chỉ báo cho thấy sự gia tăng của các dịch vụ FinTech.
Báo cáo Worldpay cho biết ví điện tử vẫn là phương thức thanh toán được ưa chuộng trong số người tiêu dùng thương mại điện tử toàn cầu, chiếm 44,5% khối lượng giao dịch thương mại điện tử toàn cầu vào năm 2020, tăng 6,5% so với năm 2019. Đến năm 2024, ví kỹ thuật số được dự báo sẽ chiếm 51,7% khối lượng thanh toán thương mại điện tử.
Công nghệ chip thông minh
Theo Thales Group, tính đến năm 2020, đã có khoảng 10,81 tỷ thẻ EMV. Công nghệ chip thông minh, còn được gọi là công nghệ EMV (Europay, Mastercard, Visa), là một loại hệ thống thanh toán dựa trên chip sử dụng chip vi xử lý để bảo mật các giao dịch thanh toán.
Các chip này được nhúng trong thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ và được thiết kế để làm cho các giao dịch gian lận khó xảy ra hơn. Một trong những tác động đáng chú ý nhất của công nghệ chip thông minh đối với ngành ngân hàng là nó đã tăng cường bảo mật các giao dịch thanh toán.
Các chip này tạo ra các mã duy nhất cho mỗi giao dịch, khiến cho những kẻ gian lận khó có thể sử dụng dữ liệu thẻ bị đánh cắp để thực hiện các giao dịch trái phép.Do đó, đã có sự giảm đáng kể gian lận thẻ và tăng niềm tin của người tiêu dùng đối với thanh toán điện tử.
Ngoài ra, công nghệ chip thông minh cũng giúp các ngân hàng dễ dàng tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật Ngành công nghiệp thẻ thanh toán (PCI), yêu cầu các ngân hàng thực hiện các bước để bảo vệ dữ liệu chủ thẻ. Điều này đã giảm thiểu rủi ro vi phạm dữ liệu và chi phí liên quan cho các ngân hàng.
Cảm biến sinh trắc học
FinTech trong ngành ngân hàng đã cho ra đời nhiều đổi mới và cảm biến sinh trắc học là một trong số đó. Hầu hết tất cả các dự đoán và xu hướng fintech hàng đầu đều đề cập đến sự đổi mới này. Cảm biến sinh trắc học, cùng với máy quét Iris, là hai tiến bộ công nghệ mà ATM đang ứng dụng.
Theo ABI Research, số lượng thẻ cảm biến sinh trắc học ước tính sẽ đạt tới 20,6 triệu chiếc vào năm 2025. Những tiến bộ này là đột phá vì chúng loại bỏ nhu cầu mang theo thẻ nhựa và không cần phải nhớ mã PIN. Điều này mang lại sự tiện lợi và dễ dàng vô cùng cho khách hàng.
Ngoài việc mang lại sự tiện lợi và dễ dàng, những tiến bộ này cũng khiến ATM trở nên an toàn hơn bao giờ hết vì người dùng có thể truy cập tài khoản của mình mà không cần bất kỳ mật khẩu nào. ATM sinh trắc học sử dụng các ứng dụng di động tích hợp, cảm biến vân tay, quét lòng bàn tay và nhận dạng mắt để xác định chủ tài khoản.
Để xác định chính xác và an toàn hơn, ATM cũng sử dụng vi tĩnh mạch giúp loại bỏ các lỗi do ATM gây ra trong việc nhận dạng khách hàng.
Công nghệ sinh trắc học mang lại sự nhẹ nhõm to lớn cho tất cả những khách hàng hoảng loạn khi nghĩ đến việc mất thẻ ATM. Với sinh trắc học, họ có thể truy cập tiền của mình ngay cả khi mất thẻ. Do đó, công nghệ sinh trắc học có tác động đáng kể đến ngành ngân hàng.
Ngân hàng di động (Mobile Banking)
Sự gia tăng việc sử dụng điện thoại thông minh đã buộc các ngân hàng phải phát triển các ứng dụng di động cung cấp các dịch vụ ngân hàng FinTech thuận tiện. Việc sử dụng các ứng dụng này được gọi là ngân hàng di động. Theo một nghiên cứu của Allied Market Research, thị trường ngân hàng di động toàn cầu dự kiến sẽ đạt khoảng 1824,7 triệu đô la Mỹ vào năm 2026.
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều có một ứng dụng ngân hàng di động có giao diện thân thiện với người dùng và cung cấp hầu hết mọi dịch vụ có sẵn trong các ngân hàng truyền thống. Họ cũng đã giới thiệu tính năng nhận dạng vân tay cho người dùng. Ứng dụng thực hiện chức năng này mà không cần bất kỳ ứng dụng hoặc phần cứng sinh trắc học nào.
Một ứng dụng ngân hàng di động cung cấp quyền truy cập nhanh chóng vào tiền và người dùng có thể thực hiện một số chức năng ngân hàng như thanh toán hóa đơn nhanh, gửi tiền séc, số dư tài khoản, sao kê và nhiều hơn nữa.
Trí tuệ nhân tạo (AI)
Trong những năm qua, AI đã trở thành một phần thiết yếu trong các dịch vụ ngân hàng FinTech. Theo Business Wire, thị trường AI toàn cầu trong lĩnh vực ngân hàng ước tính sẽ đạt 64,03 tỷ USD vào năm 2030, tăng từ 3,88 tỷ USD vào năm 2020, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 32,6% trong giai đoạn dự báo. AI kết hợp với học máy (machine learning) đóng vai trò quan trọng trong việc phát hiện gian lận. Các ngân hàng sử dụng phần mềm phát hiện gian lận để tạo cảnh báo bất cứ khi nào có giao dịch có khả năng gian lận. Sau đó, nó được hỗ trợ bởi quá trình điều tra của con người để xác định xem cuộc tấn công là có thật hay giả.
Tuy nhiên, theo thời gian, việc phát hiện các cuộc tấn công ngày càng trở nên khó khăn vì các cuộc tấn công ngày càng tinh vi hơn. Vì vậy, phương pháp cũ chỉ tốn kém và mất thời gian. Hơn nữa, rủi ro mất dữ liệu khách hàng luôn tồn tại. Để giải quyết vấn đề này, các ngân hàng hiện đang áp dụng công nghệ AI.
Hơn nữa, với các thuật toán AI và học máy, các ngân hàng có thể tận dụng dữ liệu lịch sử để dự đoán và xác định các mô hình tấn công gian lận. Điều này sẽ giảm bớt một nửa công sức thủ công. Và việc sử dụng AI và ML ngày càng tăng trong các dịch vụ tài chính cũng có thể giúp các ngân hàng tự động hóa các quy trình của họ và có được những hiểu biết chi tiết để đưa ra quyết định sáng suốt.
Chatbot dịch vụ hỗ trợ bởi AI
Các nhà cung cấp FinTech cũng đã phát triển chatbot dịch vụ khách hàng dựa trên AI, đã trở nên phổ biến trong thời gian gần đây. Theo một nghiên cứu của Juniper Research, các cuộc trò chuyện dịch vụ của chatbot được dự kiến sẽ mang lại khoản tiết kiệm chi phí khoảng 8 tỷ USD vào cuối năm 2022. Chatbot không gì khác ngoài phần mềm sử dụng máy học và xử lý ngôn ngữ tự nhiên để bắt chước cuộc trò chuyện của con người, thông qua giọng nói hoặc giao tiếp văn bản.
Chatbot có thể được sử dụng để cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả, trả lời các câu hỏi thường gặp và hỗ trợ các tác vụ đơn giản như tra cứu số dư tài khoản và thanh toán hóa đơn.
Chatbot có thể xử lý đồng thời khối lượng lớn các yêu cầu của khách hàng, giải phóng nhân viên con người tập trung vào các tác vụ phức tạp hơn. Nó cũng có thể cung cấp hướng dẫn và trợ giúp được cá nhân hóa, dẫn đến trải nghiệm khách hàng tích cực hơn.
Do đó, chatbot đã trở thành một tài sản không thể thiếu của tất cả các ngân hàng vì nó giảm chi phí, nâng cao sự hài lòng của khách hàng và cho phép nhân viên của họ trong các trung tâm cuộc gọi tập trung vào việc gia tăng giá trị.
Kết luận
Sự ra đời của các công nghệ tiên tiến cùng với nhu cầu của khách hàng về trải nghiệm ngân hàng an toàn và thân thiện hơn đã khiến các ngân hàng và dịch vụ tài chính áp dụng FinTech và các dịch vụ của nó.
Ngày nay, FinTech lớn hơn và thành công hơn bao giờ hết, vì nó bao gồm tất cả những gì chúng tôi đã đề cập trong blog này. Trong những năm tới, nó sẽ trở nên lớn hơn bao giờ hết với các giải pháp fintech cho doanh nghiệp, phần mềm ngân hàng bán lẻ, phần mềm ngân hàng lõi tài chính và nhiều thành phần khác thuộc về nó. Chỉ có thời gian mới trả lời được FinTech sẽ có tác động lớn đến thế giới ngân hàng như thế nào.
Bài viết liên quan
