FinTech, viết tắt của Financial Technology, đang thay đổi cách chúng ta quản lý tiền bạc và kinh doanh. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá các xu hướng FinTech – những phát triển mới nhất trong thế giới tài chính. HyperLead sẽ chia chúng thành ba phần: Tổng quan những điều cơ bản; Các xu hướng hàng đầu, những gì đang hot hiện nay; Nhìn về tương lai – những gì chúng ta đang hướng đến.
Tổng quan về xu hướng FinTech
Xu hướng FinTech là gì?
Các xu hướng tài chính kỹ thuật số này là những phát triển mới nhất trong FinTech. Các công nghệ mới như AI & ML (trí tuệ nhân tạo và học máy) và blockchain (công nghệ sổ cái phân tán) thường thúc đẩy chúng. Chúng có thể phụ thuộc vào nhu cầu của người tiêu dùng và những thay đổi trong quy định.
FinTech có phải là một ngành công nghiệp đang phát triển không?
Ngành công nghiệp FinTech đang tăng tốc. Theo báo cáo của Statista, thị trường toàn cầu dự kiến sẽ tăng từ 127,65 tỷ USD vào năm 2022 lên 332,3 tỷ USD vào năm 2027. Sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố, bao gồm việc các phương thức thanh toán trực tuyến ngày càng được áp dụng rộng rãi, sự phát triển của tài chính nhúng (embedded finance) và nhu cầu ngày càng tăng về dịch vụ tài chính từ các thị trường mới nổi.
Ngành công nghiệp này cũng đang thu hút đầu tư đáng kể. Năm 2021, tài trợ cho FinTech toàn cầu đạt mức kỷ lục 210 tỷ USD, tăng từ 132 tỷ USD vào năm 2020. Khoản đầu tư này đang giúp thúc đẩy phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ mới và mở rộng phạm vi tiếp cận của các công ty FinTech sang các thị trường mới.
Những xu hướng FinTech nổi bật bạn cần biết
Tài chính nhúng (Embedded Finance)
Tài chính nhúng là việc tích hợp các dịch vụ ngân hàng vào các sản phẩm và nền tảng phi tài chính. Ví dụ, người tiêu dùng hiện có thể mua bảo hiểm thông qua nền tảng thương mại điện tử của họ hoặc vay tiền thông qua ứng dụng gọi xe.
Tài chính nhúng mang lại nhiều lợi ích cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp. Đối với người tiêu dùng, tài chính nhúng giúp họ dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính hơn mà không cần phải chuyển sang các ứng dụng hoặc trang web khác. Đối với doanh nghiệp, tài chính nhúng giúp họ tăng doanh thu và cải thiện trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính giá trị gia tăng.
Dưới đây là một số ví dụ về tài chính nhúng:
- Một công ty thương mại điện tử cung cấp dịch vụ thanh toán trả góp cho khách hàng của mình.
- Một công ty gọi xe cung cấp dịch vụ vay tiền cho tài xế của mình.
- Một công ty mạng xã hội cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho người dùng của mình.
- Một công ty bán lẻ cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng của mình.
Tài chính nhúng là một xu hướng FinTech đang phát triển nhanh chóng và dự kiến sẽ tiếp tục tăng trưởng trong những năm tới. Khi ngày càng nhiều doanh nghiệp áp dụng tài chính nhúng, người tiêu dùng sẽ có thể truy cập các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng và thuận tiện hơn.
Mặc dù tài chính nhúng nâng cao khả năng tiếp cận và tiện lợi cho người tiêu dùng, việc triển khai nó có thể rất phức tạp, gây ra những lo ngại về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu.
Tài chính nhúng đòi hỏi các doanh nghiệp phải chia sẻ dữ liệu khách hàng với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Điều này có thể khiến người tiêu dùng lo ngại về việc dữ liệu của họ sẽ được sử dụng như thế nào và có được bảo mật an toàn hay không.
Để giải quyết những lo ngại này, các doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ tài chính cần đảm bảo rằng họ có các biện pháp bảo mật dữ liệu thích hợp và rằng họ minh bạch với người tiêu dùng về cách dữ liệu của họ sẽ được sử dụng.
Dưới đây là một số biện pháp mà các doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể thực hiện để bảo mật dữ liệu khách hàng:
- Sử dụng mã hóa để bảo vệ dữ liệu khách hàng.
- Chỉ chia sẻ dữ liệu khách hàng với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đáng tin cậy.
- Cung cấp cho người tiêu dùng quyền kiểm soát dữ liệu của họ và cho phép họ chọn không chia sẻ dữ liệu của họ.
- Minh bạch với người tiêu dùng về cách dữ liệu của họ sẽ được sử dụng.
Bằng cách thực hiện các biện pháp này, các doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể giúp người tiêu dùng tin tưởng rằng dữ liệu của họ được bảo mật an toàn khi sử dụng các dịch vụ tài chính nhúng.
Ngân hàng mở (Open Banking)
Ngân hàng mở là một khung cho phép người tiêu dùng và doanh nghiệp chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Xu hướng này đã mở ra cơ hội cho các công ty fintech phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo. Ví dụ, các robo-advisor sử dụng ngân hàng mở để truy cập dữ liệu khách hàng và cung cấp tư vấn đầu tư được cá nhân hóa.
Xu hướng này trao quyền cho người tiêu dùng kiểm soát nhiều hơn đối với dữ liệu tài chính của họ và thúc đẩy sự phát triển các giải pháp thanh toán kỹ thuật số được cá nhân hóa. Tuy nhiên, ngân hàng mở đòi hỏi phải đầu tư vào công nghệ và bảo mật trong khi phải giải quyết những thách thức về quyền riêng tư dữ liệu.
Lợi ích của ngân hàng mở:
- Đối với người tiêu dùng: Ngân hàng mở giúp người tiêu dùng dễ dàng so sánh các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau và tìm được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Ngân hàng mở cũng giúp người tiêu dùng kiểm soát nhiều hơn đối với dữ liệu tài chính của họ.
- Đối với doanh nghiệp: Ngân hàng mở giúp các doanh nghiệp phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới và sáng tạo hơn. Ngân hàng mở cũng giúp các doanh nghiệp tiếp cận nhiều khách hàng hơn và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.
Thách thức của ngân hàng mở:
- Bảo mật dữ liệu: Ngân hàng mở đòi hỏi phải chia sẻ dữ liệu khách hàng với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Điều này có thể khiến người tiêu dùng lo ngại về việc dữ liệu của họ sẽ được sử dụng như thế nào và có được bảo mật an toàn hay không.
- Công nghệ: Ngân hàng mở đòi hỏi các doanh nghiệp phải đầu tư vào công nghệ để chia sẻ dữ liệu khách hàng một cách an toàn và hiệu quả.
- Quyền riêng tư dữ liệu: Ngân hàng mở đòi hỏi phải có các quy định rõ ràng để bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu của người tiêu dùng.
Blockchain
Blockchain là một công nghệ sổ cái phân tán đang thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, chẳng hạn như tiền điện tử và tài chính phi tập trung (DeFi). Ví dụ, một số ngân hàng đang sử dụng blockchain để tinh giản các giao dịch xuyên biên giới.
Blockchain cũng đang nâng cao hiệu quả và bảo mật của các quy trình tài chính truyền thống. Các ngân hàng đang sử dụng blockchain để tinh giản các giao dịch xuyên biên giới, tăng cường bảo mật và tính minh bạch. Tuy nhiên, độ phức tạp của blockchain, giai đoạn phát triển ban đầu và các rào cản về quy định đặt ra những thách thức.
Lợi ích của blockchain:
- Đối với người tiêu dùng: Blockchain giúp người tiêu dùng thực hiện các giao dịch nhanh chóng, an toàn và chi phí thấp hơn. Blockchain cũng giúp người tiêu dùng kiểm soát nhiều hơn đối với tài sản của họ.
- Đối với doanh nghiệp: Blockchain giúp các doanh nghiệp giảm chi phí, cải thiện hiệu quả và tăng cường bảo mật. Blockchain cũng giúp các doanh nghiệp tiếp cận nhiều khách hàng hơn và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới và sáng tạo hơn.
Thách thức của blockchain:
- Độ phức tạp: Blockchain là một công nghệ phức tạp và đòi hỏi phải có kiến thức kỹ thuật chuyên sâu để phát triển và triển khai.
- Giai đoạn phát triển ban đầu: Blockchain vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu và một số công nghệ vẫn chưa được hoàn thiện.
- Các rào cản về quy định: Một số quốc gia vẫn chưa có quy định rõ ràng về blockchain và tiền điện tử. Điều này có thể gây khó khăn cho các doanh nghiệp muốn áp dụng blockchain.
Trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (ML)
Các công ty FinTech đang sử dụng AI và ML để cải thiện hiệu quả và độ chính xác của nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, từ phát hiện gian lận đến đánh giá rủi ro đến tư vấn tài chính được cá nhân hóa. Ví dụ, các chatbot hỗ trợ bởi AI giúp hỗ trợ khách hàng và trả lời các thắc mắc về tài chính.
Những công nghệ này cho phép các công ty giảm chi phí, nâng cao hiệu quả và cung cấp các giải pháp phù hợp. Tuy nhiên, cần giải quyết các vấn đề về quyền riêng tư dữ liệu, bảo mật và tính công bằng của thuật toán.
Lợi ích của AI và ML:
- Đối với người tiêu dùng: AI và ML giúp người tiêu dùng nhận được các dịch vụ tài chính nhanh hơn, chính xác hơn và được cá nhân hóa hơn. Ví dụ, các chatbot hỗ trợ bởi AI có thể giúp người tiêu dùng giải quyết các vấn đề về tài khoản của họ hoặc tìm kiếm các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của họ.
- Đối với doanh nghiệp: AI và ML giúp các doanh nghiệp giảm chi phí, nâng cao hiệu quả và đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Ví dụ, các công ty FinTech có thể sử dụng AI và ML để phát hiện gian lận, đánh giá rủi ro và phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới.
Thách thức của AI và ML:
- Quyền riêng tư dữ liệu: AI và ML đòi hỏi phải thu thập và sử dụng dữ liệu của người dùng. Điều này có thể khiến người dùng lo ngại về việc dữ liệu của họ sẽ được sử dụng như thế nào và có được bảo mật an toàn hay không.
- Bảo mật: AI và ML có thể bị tin tặc lợi dụng để thực hiện các cuộc tấn công vào các hệ thống tài chính. Do đó, rất quan trọng phải triển khai các biện pháp bảo mật thích hợp để bảo vệ các hệ thống AI và ML.
- Tính công bằng của thuật toán: Các thuật toán AI và ML có thể thiên vị chống lại một số nhóm người nhất định. Điều này có thể dẫn đến việc phân biệt đối xử trong các dịch vụ tài chính. Do đó, rất quan trọng phải đảm bảo rằng các thuật toán AI và ML được phát triển và triển khai một cách công bằng.
Cybersecurity (An ninh mạng)
An ninh mạng rất quan trọng đối với các công ty FinTech vì họ nắm giữ nhiều dữ liệu và tiền bạc của khách hàng. Các tội phạm mạng ngày càng tinh vi và thường xuyên tấn công các công ty FinTech để lấy cắp dữ liệu và tiền bạc của khách hàng.
Các công ty FinTech cần đầu tư vào các biện pháp an ninh mạng như tường lửa, phần mềm chống độc hại, hệ thống phát hiện xâm nhập và mã hóa dữ liệu. Các công ty FinTech cũng cần đào tạo nhân viên của mình về an ninh mạng để họ có thể nhận biết và báo cáo các hành vi đáng ngờ.
Các công ty FinTech cũng cần liên tục cập nhật và đầu tư vào các biện pháp an ninh mạng để vượt qua tội phạm mạng. Các tội phạm mạng thường xuyên phát triển các phương thức tấn công mới, vì vậy các công ty FinTech cần đảm bảo rằng các biện pháp an ninh mạng của họ luôn được cập nhật.
Buy now, pay later (BNPL) (Mua ngay, trả tiền sau)
BNPL là một lựa chọn thanh toán hấp dẫn cho nhiều người tiêu dùng vì nó cho phép họ mua sắm những thứ họ muốn mà không cần phải trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải sử dụng BNPL một cách có trách nhiệm để tránh nợ.
Người tiêu dùng nên chỉ sử dụng BNPL cho những thứ cần thiết và đảm bảo rằng họ có thể thanh toán đúng hạn. Nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, bạn có thể bị tính lãi và phí, điểm tín dụng của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng.
Dưới đây là một số lời khuyên để sử dụng BNPL một cách có trách nhiệm:
- Chỉ sử dụng BNPL cho những thứ cần thiết.
- Đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán đúng hạn.
- Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng BNPL trước khi ký.
- Theo dõi chi tiêu của bạn và đảm bảo rằng bạn không vượt quá ngân sách của mình.
- Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ BNPL của bạn để tìm kiếm sự hỗ trợ.
Ngân hàng số (Digital-only banking)
Ngân hàng số, còn được gọi là neobank, là ngân hàng trực tuyến cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm và vay.
Những ngân hàng này nổi tiếng với sự tiện lợi, giao diện thân thiện với người dùng và phí cạnh tranh. Họ cung cấp khả năng truy cập 24/7, sở hữu các trang web và ứng dụng di động trực quan và thường tính phí thấp hơn. Tuy nhiên, họ có thể cần nhiều chi nhánh vật lý hơn và một bộ sản phẩm tài chính toàn diện hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Xu hướng tương lai của FinTech
Khi chúng ta nhìn về tương lai của FinTech, điều quan trọng là phải cân nhắc liệu các xu hướng FinTech hiện tại có tiếp tục thống trị lĩnh vực này trong thập kỷ tới hay liệu các công nghệ mới sẽ phá vỡ chúng.
Các xu hướng FinTech 2023, chẳng hạn như AI, blockchain và các dịch vụ được cá nhân hóa, có khả năng sẽ tiếp tục có ảnh hưởng lớn đến ngành. Vai trò của AI trong việc nâng cao hiệu quả và bảo mật, tác động của blockchain đối với tính minh bạch và các dịch vụ được cá nhân hóa đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng sẽ tiếp tục định hình FinTech. Tuy nhiên, FinTech không tránh khỏi những sự gián đoạn trên thị trường. Các công nghệ mới như điện toán lượng tử và tài chính phi tập trung (DeFi) có thể thách thức các xu hướng FinTech hiện tại. Điện toán lượng tử có thể phá vỡ các kỹ thuật mã hóa hiện có, đặt ra những thách thức bảo mật mới. DeFi, với các hệ thống tài chính phi tập trung và tự động, có thể định nghĩa lại cách cung cấp và quản lý các dịch vụ tài chính.
Môi trường pháp lý sẽ đóng vai trò quan trọng. Việc duy trì sự cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng là điều tối quan trọng. Các thay đổi về quy định có thể khuyến khích hoặc cản trở sự phát triển của FinTech.
Kết luận
Bài viết này về các xu hướng FinTech mới nhất trong năm 2023 cho thấy tốc độ phát triển của lĩnh vực này nhanh như thế nào. FinTech có tiềm năng mở rộng bền vững nhờ các công nghệ như ngân hàng mở, blockchain và trí tuệ nhân tạo. Rõ ràng khi nhìn về tương lai, những xu hướng này sẽ tiếp tục định hình bối cảnh tài chính. Bí quyết thành công lâu dài của FinTech là khả năng đổi mới và thích ứng, điều này sẽ giúp công ty của bạn đứng đầu trong lĩnh vực dịch vụ tài chính trong kỷ nguyên kỹ thuật số phát triển nhanh chóng.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách các xu hướng trong lĩnh vực FinTech có thể mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của mình, hay cụ thể tăng trưởng cho doanh nghiệp trong tương lai, hãy liên hệ với HyperLead. HyperLead là công ty dẫn đầu trong lĩnh vực giải pháp tăng trưởng toàn diện và thực tiễn cho các doanh nghiệp chuyển đổi số ngành FinTech, với đội ngũ chuyên gia hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực FinTech. Chúng tôi hướng đến việc xây dựng giải pháp về chiến lược và thực thi tăng trưởng hiệu quả cho doanh nghiệp, các doanh nghiệp được hỗ trợ theo từng bài toán riêng biệt với các tuỳ chọn ngân sách phù hợp với quy mô của doanh nghiệp. Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để có được những thông tin chi tiết có giá trị và các giải pháp được thiết kế riêng.
Bài viết liên quan
